Poupança ou caixinha: qual faz seu dinheiro render de verdade? Entenda

Caixinha rende mais que a poupança e também é protegida pelo FGC – Foto: Reprodução Freepik

Você já ouviu falar nas “caixinhas”? Esses instrumentos financeiros, cada vez mais populares entre os brasileiros, são a porta de entrada para quem deseja investir de forma acessível e segura. Criadas por bancos digitais, as caixinhas oferecem uma rentabilidade que supera a poupança, além da segurança garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Enquanto a poupança rende aproximadamente 6% ao ano, as caixinhas podem ultrapassar os 10%, atraindo aqueles que são novos no mundo das finanças. Essas opções têm se mostrado ideais para quem quer iniciar sua jornada de investimentos sem precisar de vasto conhecimento prévio.

Cristina Sales, uma professora que antes não tinha o hábito de guardar dinheiro, compartilha sua experiência: “Após enfrentar dificuldades financeiras, resolvi dedicar uma parte do meu salário para investir. Um amigo me apresentou as caixinhas e, desde então, tenho investido com confiança”. Sua história ressoa com muitos que, como ela, buscam maneiras de frear suas despesas e poupar para o futuro.

De acordo com o economista Antônio Carvalho, o primeiro passo para investir com segurança é criar o hábito de poupar. Mudanças na mentalidade são necessárias; priorizar esses valores muitas vezes exige abdicar de certos gastos momentâneos em prol de um objetivo maior, como uma viagem ou um tratamento.

Esse hábito pode ser desafiador, mas, segundo Carvalho, “é preciso encarar a reserva financeira como uma obrigação a cumprir, ajustando as despesas de acordo com a poupança”. Essa nova mentalidade pode transformar a forma como lidamos com o dinheiro.

Onde investir com segurança e rentabilidade

Com tantos mitos em torno das finanças, é normal que muitos ainda relutem em deixar a segurança da poupança. No entanto, é importante entender que a proteção do FGC não se limita a ela. Outras opções, como os CDBs, também têm essa segurança e podem oferecer retornos mais atrativos.

Para ajudar na escolha, Portal A TARDE questionou o economista Antônio Carvalho sobre a comparação entre caixinhas e cadernetas de poupança:

“Ambas são boas para poupança, mas as caixinhas rendem mais. Elas são equivalentes à poupança, porém com um rendimento superior e a mesma proteção do FGC”, explica Carvalho.

Ele alerta, no entanto, para alguns cuidados: quando o rendimento é associado à conta corrente, por exemplo, a proteção do FGC não existe, e muitos acabam deixando pequenos valores fora do alcance da segurança.

“Começar a poupar com pequenas quantias é crucial. Esse hábito ajuda a disciplinar o consumo e melhora a avaliação das decisões de compras”, conclui o economista.

Para quem busca melhor rentabilidade a curto prazo, tanto as caixinhas quanto a poupança oferecem liquidez imediata, permitindo a retirada quando necessário.

Entender conceitos como liquidez, CDI e rendimento líquido torna-se essencial nesse percurso. Liquidez é a facilidade de transformar um ativo em dinheiro. O CDI, Certificado de Depósito Interbancário, refere-se à taxa de juros cobradas entre bancos, servindo como referência para os rendimentos. Por fim, o rendimento líquido é o valor que você efetivamente ganha, descontadas as taxas e impostos.

Investimentos seguros vão além da poupança

Muitos consideram a poupança como uma opção segura, principalmente pela proteção do FGC, que garante até R$ 250 mil por CPF em caso de falência de bancos. Porém, existem várias alternativas, como CDBs e RDBs, que também possuem essa proteção e oferecem retorno superior.

Crescimento das caixinhas impulsiona setor de renda fixa

Dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) indicam que, no primeiro semestre de 2025, os investimentos em CDBs atingiram R$ 1,15 trilhão, superando os R$ 957 bilhões investidos em poupança. Essas cifras refletem o crescente uso das caixinhas oferecidas por instituições como Nubank, Inter e PicPay.

Além disso, no segundo trimestre de 2025, o setor de renda fixa cresceu 20%, com mais de 100 milhões de investidores, enquanto a renda variável e o Tesouro Direto também registraram avanços significativos.

Agora que você sabe mais sobre as caixinhas e suas vantagens sobre a poupança, que tal compartilhar suas experiências? Comente abaixo como você tem lidado com suas finanças e se já considerou investir em caixinhas!