As famílias brasileiras enfrentam um desafio crescente: o endividamento. Em janeiro de 2025, 76,1% das famílias tinham contas a vencer, conforme dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic). Esse problema se agrava em um cenário marcado pela inflação elevada e pela expectativa de alta na Selic, a taxa básica de juros.
Segundo Daniel Gava, fundador e CEO da Rooftop, a crise que vivemos vai além do financeiro; ela é também social e emocional. O fácil acesso ao crédito, aliado à falta de planejamento e educação financeira, resulta em um ciclo de descontrole que afeta não apenas o consumo, mas também o bem-estar e a estabilidade das famílias. Para reverter essa situação, Gava destaca a importância de reorganizar as finanças com inovação e disciplina.
Aqui estão cinco dicas essenciais para quem deseja sair do vermelho e recuperar a saúde financeira:
- Organizar as contas: O primeiro passo é levantar todas as dívidas, despesas fixas e prazos de pagamento. Essa clara visão da situação financeira é fundamental.
- Evitar crédito caro: Cartão de crédito, cheque especial e empréstimos de curto prazo podem agravar a situação devido aos altos juros. Busque opções com taxas menores ou planos de parcelamento mais estruturados.
- Usar o patrimônio como recurso: Para quem possui imóvel, é possível transformar parte do bem em liquidez sem vendê-lo, recebendo até 60% do valor à vista, com o pagamento de um aluguel baixo e a possibilidade de recompra futura.
- Cautela na renegociação: Negociar diretamente com credores pode resultar em condições desfavoráveis. Consultar especialistas pode aumentar as chances de obter acordos mais vantajosos.
- Rever hábitos de consumo: Identificar comportamentos que levaram ao endividamento é crucial para evitar a repetição do erro. Um planejamento rigoroso e disciplina transformarão sua relação com o dinheiro.
Para Gava, a chave está em tomar decisões racionais e sustentáveis. Mais do que simplesmente pagar dívidas, é vital impedir que elas voltem a surgir. Aprender com os erros é o caminho para construir uma vida financeira saudável. E você, o que tem feito para manter suas finanças em dia? Compartilhe suas experiências e dicas nos comentários!